00878、0056每個月加薪1萬選誰? 他:去年買它成本比另檔省16萬

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臺股。圖/聯合報系資料照片

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想要每個月幫自己加薪1萬元,應該要選元大高股息(0056)還是國泰永續高股息(00878)?

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YouTube頻道《知美JiMMY》分享,就2022年年度殖利率來看選擇0056會比00878總成本少16萬元,即可達到每月加薪一萬;比較00878上市以來,和0056比較整體績效表現,可以發現00878整體績效28.88%大於0056的整體績效15.67%,選擇00878有機會在年度殖利率、整體績效之間取得平衡,獲得比0056更高的長期收益。

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以下爲影音內容:

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2022年0056年度殖利率比較高,有機會花費比較少的金額,就幫自己每個月加薪1萬元,而00878在2022年年化報酬率比較高,長期持有有機會幫自己獲得更高報酬。

臺灣投資人爲何比較愛高股息型的ETF

ETF一次買進一籃子股票,被稱爲是最適合新手的理財投資入門方式,大盤型的0050、高股息型的0056、00878,不論哪個類型更適合持有,最受臺灣人歡迎的一定是高股息型ETF;即便大盤型ETF歷史回測績效勝過高股息型ETF,但對於投資新手,面對不穩定的市場環境,持有高股息ETF每年每季固定時間報酬自動入帳的方式,省時又方便。

遇到市場大跌,因爲固定時間現金股利依舊會入帳,能夠慢慢回血,對於發生虧損也能夠比較不特別在意。

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0056、00878 選股標準差異分析

雖同時高股息ETF,但是0056、00878的成分股篩選方式是完全不同,瞭解其選股標準差異,才能夠準確判斷哪一檔高股息ETF更適合自己。

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簡單來說0056是採用預測未來一年,殖利率有機會最高的50間公司,因爲是採用「預測」,所以殖利率會有機會更高也有機會更低。

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所以如果是想要追求更高殖利率,同時也願意負擔一些實際可能更低的風險,那0056可能會比00878更適合。

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00878則是採用最近三年平均殖利率挑選排序前30家公司,因爲是採用最近三年的歷史數據,所以整體配發現金股利會比較穩定。

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但如果想要追求穩定的現金股利配發情況,觀察成分股篩選條件,00878則是會比0050更加合適。

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0056、00878 年度殖利率比較

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2022年的年度殖利率比較,0056一年配發一次現金股利,單次總配發現金股利金額2.10元,換算成年度殖利率高達8.13%,比起平均4-6%股利殖利率高出不少。

0056因爲是預測未來一年,殖利率有機會最高的50間公司,所以有機會出現像2022年的8.13%超高殖利率,但預設結果有好有壞,不能夠保證每次都是開出大獎。

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00878一年配發四次現金股利,單季季配息現金股利金額,最高0.32元、最低0.27元,年度總現金股利金額1.15元,換算年度殖利率高達6.65%,總共四次配息,配發現金股利金額非常穩定。

0056、00878 每月加薪1萬需要持有幾張?

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答案:58張0056(單張成本28元)跟105張00878(單張成本17元)。

2022年0056年度殖利率比較高的條件下,想要每個月幫自己加薪1萬元,選擇0056會比選00878的成本還要低16萬,但這只是單純利用年度殖利率計算所需成本,所以2022年殖利率比較高的0056會比較吃香。

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0056、00878 二代健保補充保費門檻比較

0056(年配息):2022年單次現金股利2.10元

假設現金股利皆爲「股利所得&利息所得」

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00878(季配息):2022年最高季現金股利0.32元

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假設現金股利皆爲「股利所得&利息所得」

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單筆股利所得/利息所得大於等於2萬元,支付二代健保補充保費2.11%。

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股利及盈餘可抵減稅額(上限8萬元)

舉例說明(假設年度所得稅率課稅距=5%)

年度股利及盈餘合計金額=1萬元

股利及盈可抵減稅額=1萬元8.5%=850元

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應繳納稅額=1萬元*5%=500元

應退還稅額=850-500=350元

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只要課稅級距是屬於0%、5%的投資人,記得善用股利及盈餘可抵減稅額,課稅屬於12%的投資者,則需要特別注意,拿到手的現金股利,在報稅季的時候,需要額外併入進行申報。

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0056、00878 總績效比較

0056雖然在2022年的年度殖利率比較高,待純以每個月幫自己加薪一萬元的角度,選擇0056能夠比選擇00878,利用更低的總成本達成目標。

但仔細比較00878上市以來,和0056比較整體績效表現,可以發現00878整體績效28.88%大於0056的整體績效15.67%。

所以選擇0056雖然有機會可以在花費比較低的總成本條件下,幫自己達成每個月加薪1萬元的目標,但是選擇00878有機會可以幫助自己,在年度殖利率、整體績效之間取得平衡,獲得比0056更高的長期收益。

結論

1.高人氣高股息ETF,0056、00878選股條件完全不相同,0056採用預測未來一年殖利率挑選成分股,2022年年度殖利率較高,選擇0056有機會更快達成每月加薪1萬元目標;00878採用最近三年股利分數挑選成分股,2022年年度總費用率較低、年化報酬率較高選擇00878長期下來有機會獲得更高報酬。

2.投資理財永遠沒有正確答案,也不是非黑即白,選擇適合自己的投資商品、長期投資、完善自己的財務生活。

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